商业保险/补充医疗，打工人不可忽略的额外福利

关于看病如何花钱这回事，我之前的认知仅仅停留在可以使用医保报销的层次。

虽然工作这十年来公司一直有提供商业保险的福利，但是之前一直没有关注过它，直到去年偶然尝试了通过商业保险申请理赔，从而实现医保报销后的二次报销。在二次报销后真正需要个人支付的金额少了很多，联想到以前没有报销的部分，相当于损失了很多 money 啊（心痛 😐）。

对于打工人来说，与毛爷爷有关的事怎么能不重点关注呢？！

为了避免重蹈我的覆辙，笔者打算在这里介绍下关于商业保险（又称补充医疗）的那些事。

关于为什么以前没使用商业保险

• 没用过，不知道如何操作（可能人都是容易抵触陌生事物？但了解后会发现其实操作起来很方便！）。
• 前些年还比较年轻，很少去医院（新冠阳过后的身体不如以前了，加上工作多年积累的颈椎病，泪目 😭）。
• 年纪大了更关注身体健康，小毛病也会去看医生。

关于商业保险能省多少钱

补充医疗能报销除医保的个人自付部分（注：每个商业保险产品的免赔额和报销比例可能不同）。

报销范围：当地社保范围内药品或诊疗项目（大多数都在，像医院自制的药品一般不在）。

发票中的报销金额：北京地区为自付一，全国统称为甲类药品或诊疗项目。

比如下图中北京的发票（假设免赔额为 500，报销比例为 80%，并且当年自付一的金额已经累计超过 500），

在医保已经支付了 1047.76 元的情况下，商业保险还可以报销自付一449.04 元的80%，也就是 359.23 元（PS：自付二是个人"真"自费部分)。

可以看出，通过商业保险省了一大笔医疗支出。

关于如何申请理赔

在保险产品提供的 APP、微信公众号或小程序就可以完成理赔。

具体来说，得益于 OCR 技术的发展，只需上传理赔材料的照片就可以了，非常方便。理赔材料的审核也很快，一般1个工作日左右就会通过审核拿到报销的钱。

下图是笔者使用的保险产品页面示例：

一般需要上传：

• 病例
• 处方
• 发票
• 检验检查报告单（如果做了检查的话）

在第一次理赔时，还需要填写用于收款的银行卡信息。

如果审核未通过，可根据提示进行处理，或联系人工客服。

其他注意事项

• 北京有 49 家医院医保是不用定点的，其他医院需要提前一天修改为个人的定点医院（现在可以直接在京通微信小程序进行修改操作）。
• 在面诊结束前，一定要让医生打印病历（有些医生不会主动打病历，如果离开后再去找医生打印病历会很麻烦）。
• 理赔申请是有截止日期的（一般是到下一年中旬，不能拖太久）。
• 商业保险也可自行购买。